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第6部分（第3页）

学费：640月×12个月=7680元（老师带了一年，之后贝贝自己练习）

演奏会：180元月×12个月×3年=6480元（贝贝四年级起，因为家里经济条件，暂停了三年，直到初一时恢复。）

钢琴教材、琴谱：300元

唱片：500元

开销总计：24960元

〖生活费〗

零用钱（3年级起）：30元月×12个月×4年=1440元

学习用品：200元年×6年=1200元

课外书：600元年×6年=3600元

服装、休闲娱乐：3000元年×6年=18000元

开销总计：24240元

●　小学阶段开销共计：103780元

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理财规划分析（小学部分）：（1）

1．

方先生是一家私营企业的部门主管，妻子在食品厂工作，家庭年收入总和在8万元左右。夫妻俩十年前结婚时自购75平方米住房一套，总价34万元，银行10年期按揭，月供1250元。家中目前有定期存款10万元，活期3万元。此外经人介绍，方先生还投资10万元购买了银行3年期的理财产品，预期综合收益率在3％左右。

方先生的女儿今年刚上小学，在家附近的一所公立转制小学就读。女儿读书的开销大致为：学费1000元学期，书杂费100元学期，午餐点心费120元月。此外，为女儿添置新衣、课外读物、玩具等教育娱乐用品的花费也在每月200元左右。女儿每个周末还有半天要在少年宫上舞蹈课，培训费用为50元月。

方先生家附近没有名牌中学，为女儿的将来着想，方先生准备预留出一笔“择校赞助费”，让女儿小学毕业后能进好一点的初中读书。但方太太的工作单位效益不好，最近厂里又传出裁员的风声，眼看家庭收入可能就要减少，而女儿的教育开支将越来越大，方先生感到前景堪忧。

家庭年收入8万元

家庭存款13万元

不动产自住房产一套

其他资产3年期理财产品投入10万元

负债无

家庭年总支出1．2万元

子女教育年支出7000元

财务状况分析：

家庭年收入：8万；

固定年支出：万；

金融资产：10万元定期，3万活期，10万人民币理财产品；

固定资产：房产一套（自住）；

家庭负债：无；

福利保障：夫妻两人均有社保；

家庭责任：养育女儿学习成长；

理财建议：

方先生的家庭状况良好，家底富裕，但资产增值不足，有收入降低的可能。

1、方先生的家庭在资产增值方面比较缺乏经验，十年时间也没有接触较多的投资产品，目前仅止于储蓄和银行理财产品，23万元的资金每年仅能得到几千元的收益确实有些可惜。目前适合方先生这样谨慎的低风险喜好型客户的有银行理财产品、货币基金、国债等，方先生应该多向银行或其它的理财人员请教一些理财知识，不要一方面自己在辛苦挣钱，另一方面家庭资产却相对物价及通膨在缩水。方先生也可以拿出一部分资金尝试更高一些风险和收益的投资品种，比如股票及平衡型基金、券商理财产品等，如果有幸找到一个放心的高手，那自己的资产本身增值率提高两倍也非难事。

2、鉴于方先生的金融资产以储蓄性质为主，在资产增值性不足之外，还存在风险抵御能力较弱，由于他们已经有多年的社保，建议再为家庭成员系上一条安全带，

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