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儿童教育图书(妈妈):300元
图书、玩具、动画片DVD:1500元年×3年=4500元
服装:1500元年×3年=4500元
看病:1000元年×3年=3000元
娱乐:1000元年×3年=3000元
开销总计:65700元
● 学龄前阶段开销共计:125000元
理财规划分析(学前部分):
1.
朱先生今年32岁,从事IT行业,月薪税后6000元。妻子28岁,合资企业职员,月薪税后4000元。两人结婚3年,家庭资产:自住商品房一套,房贷月供3000元;旧房出租,月收入1500元;2年定期储蓄8万元,还有一年即将到期;外币理财产品8000美元。朱先生和太太均有养老保险和医疗保险。
朱先生的父亲很早就过世了,考虑到将来母亲一人生活诸多不便,因此婚后朱先生就将母亲接入新房同住。朱太太一年前生下儿子,产假过后继续在原单位工作,儿子则由奶奶带。一岁宝宝目前的主要开销包括购买进口婴儿奶粉,纸尿布,衣服鞋子,智力开发玩具等,每月花费在1000元左右。此外朱太太还请了个保姆帮婆婆一起做家务看孩子,保姆工资为每月500元。
考虑到婆媳长期同住难免会有摩擦,再加上孩子长大以后需要单独的房间,朱先生打算5年内在离家不远的地方再为老母亲添置一套小户型商品房,预算在40万元左右。而宝宝几年后就要进幼儿园,照现在的规矩,事先都要准备一笔入园费用,且每月在儿子身上的开销估计要翻个倍。除了老人和孩子之外,朱先生近期的家庭计划还包括给自己添一辆车。
家庭年收入14万元
家庭存款8万元
不动产自住房产一套,出租房产一套
其他资产外币理财产品8000美元
负债房贷月供3000元
家庭年总支出7万元
子女教育年支出万元
财务状况分析:
职业前景:两人均有良好的教育背景和稳健的职业前景;
家庭月收入:11500元(6000+4000+1500);
固定月支出:约6000元(3000+1000+500+1500);
金融资产:8万元定期存款,8000美元外汇理财产品;
家庭负债:3000元月按揭;
福利保障:夫妻两人均有社保,没有商业保险;
家庭责任:赡养母亲,养育一岁孩子,雇佣保姆;
家庭目标:添置一台家用车,宝宝的入园费,五年内为母亲买一套住房;
理财建议:
朱先生的家庭状况良好,工作满意,收入稳定,支出合理,家庭结构协调,持续发展性良好。
1,建议朱先生和太太适当增加一些商业保险保障。保险作为家庭财产安全的防火墙,拥有还是很有必要的,虽然有了社会保障,但保障面和额度还是有些不足,费用报效的时效性也不足,因此建议朱先生和太太购置一些长期型的人寿险、重疾险和意外险。对于宝宝也建议买一份意外伤害和医疗保险,因为作为一个懵懂的婴孩外界潜在的伤害还是很多的。全家保障支出额度宜在五千到一万左右。
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